Как получить кредит с плохой кредитной историей

Как получить кредит с плохой кредитной историей

С начала этого года каждый десятый гражданин Украины, обратившись за кредитом, получил отказ. И причиной тому стала плохая кредитная история. Обиднее всего то, что во многих случаях кредитная история содержит недостоверную информацию.

Дабы хоть как-то заставить граждан платить по кредиту, банкиры неустанно повторяют, что чем лучше будет кредитная история, тем выгоднее для заемщика будут условия кредитования в будущем. В противном же случае кредит будет слишком дорогим, условия хуже, да и отказ в предоставлении кредита станет вполне реальным фактом.
Во всем цивилизованном мире к заемщику применяют меры поощрения, а в Украине – ужесточения. Из-за плохой кредитной истории вам либо откажут в предоставлении кредита, либо повысят стоимость займа (+3—5 п. п. в лучшем случае), ограничат в сумме, сроке кредитования, повысят требования к платежеспособности клиента, к залогу, дополнительному поручительству и пр.
Поэтому важно иметь достоверную информацию, на основе которой выстраивается кредитная история. Однако ни банки, ни бюро кредитных историй за чистотой изложенных фактов не следят. А отдуваться, как всегда, приходится заемщику.

Клиент с историей

Подпортить кредитную историю можно не только в том случае, если не заплатить кредит, но и если иметь неосторожность выступить поручителем у нечистоплотного заемщика.
Не исключена и банковская ошибка. Бывают примеры, когда в «черный список» записывают честных людей, чей номер телефона, например, схож с номером телефона злостного должника.
Часто бывает и так. Вы не смогли вовремя погасить кредит, вас занесли в список должников. Но со временем вы все-таки выполнили свои долговые обязательства. Через некоторое время вы отправляетесь в другой банк за ссудой. И вот тогда вдруг оказывается, что вы до сих пор числитесь в должниках. Банк попросту не сообщил о вашем погашении долга в бюро кредитных историй! И вы его за это не накажете. Ведь в законе
«Об организации формирования и обращении кредитных историй» не оговорена обязанность банков и других пользователей бюро, таких как страховщики и кредитные союзы, регулярно обновлять информацию по клиентам. А БКИ не имеют права требовать у банков обновления этой информации. А уж если долг клиента был перепродан, например, коллекторской компании, концов этой истории вообще не найти.

Игра в плюс

Каждый гражданин имеет возможность улучшить свою кредитную историю. Согласно закону «Об организации формирования и обращения кредитных историй» раз в год вы имеете право получить данные своей кредитной истории. По закону эта услуга предоставляется бесплатно. Также без оплаты можно получить историю, если банк отказал вам в выдаче кредита. Но этот же закон предписывает самому бюро определять порядок обращения за историей. И тут уж БКИ включают всю свою фантазию с целью заработка.
Украинское бюро кредитных историй предоставит выписку в режиме он-лайн. Для этого нужно заполнить специальную форму на сайте компании, оставить свой номер телефона и идентификационный код. При первом посещении сайта кредитная история предоставляется бесплатно. При каждом последующем онлайн-просмотр обойдется вам в 40 гривен.

Для получения бесплатной информации в Международном БКИ необходимо предоставить нотариально заверенное заявление, заплатив за услуги нотариуса примерно 100 грн. Желающий получить свою кредитную историю он-лайн должен заплатить 25 грн.

В Первом всеукраинском БКИ «деликатно» умалчивают о возможности получить кредитную историю бесплатно, предлагая сразу приобрести ее за 40 грн. Поэтому не забудьте напомнить о своем праве раз в год получить доступ к своей кредитной истории бесплатно.

Изъять или переформулировать данные из кредитной истории нельзя, но можно вносить обоснования причин.

Если просрочка выплаты произошла по состоянию здоровья заемщика, то факт просрочки будет зафиксирован в истории, но причина (состояние здоровья) будет приниматься во внимание банками при принятии кредитных решений.

В этом случае необходимо обратиться в БКИ с письменным заявлением, содержащим комментарий в размере до 100 слов, к информации, которая опровергается.
Бюро в течение пяти дней после получения заявления обязано обратиться к учреждению, которое предоставило спорную информацию. И если это учреждение информацию подтверждает, кредитная история не подвергается изменениям, но в нее возможно внести комментарии обьемом до ста слов с обьяснениями. Если банк подтвердил недостоверность информации или вообще не ответил в течении 15 дней с момента обращения, то в кредитную историю вносят дополнительные факты.
Если же кредит был продан коллекторам, и банк уведомил об этом в течение 15 дней, БКИ не вносит в историю исправление до выяснения истины. В таком случае сроки не имеют никакого значения. Юристы называют это правовой коллизией.

Дорогие посредники

Институт кредитных историй был создан для того, чтобы снизить риски при осуществлении кредитных операций. Поэтому финучреждения должны был сами заинтересованы в достоверности сведений. По логике вещей, банковское сообщество должно было бы инициировать корректировку законодательства с целью снятия правовой коллизии. Для этого нужно немного изменить Закон «О банках и банковской деятельности».
Но проблема была решена другим способом. На рынке стали появляться посреднические услуги в сфере улучшения кредитных историй. На сегодняшний день такие услуги предлагает только одна компания, связанная с действующим кредитным бюро. За две недели (вместо установленных 20 дней) вам обещают помочь в корректировке. Это обойдется вам в 400 грн плюс 150 грн. Нотариальная доверенность

Если же процедуру проходить без посредников, то расходы будут ограничены услугами нотариуса в случае с одним из бюро (около 100 гривен) и стоимостью почтовой переписки.
В будущем количество компаний-посредников будет возрастать.
Однако услуга будет востребованной только в случае появления в стране полноценного кредитного скорринга, подразумевающего, что человек с положительной финансовой репутацией может претендовать на скидку по займу. А пока же честным заемщикам расчитывать на особые преференции не приходится.

по материалам ubr.ua