Банки прощают долги

В 2011 году портфели проблемных кредитов уменьшились на 6-10%. К такому выводу пришли в агентства «Кредит-Рейтинг» после соответствующих подсчетов. Однако получение таких данных стало возможным не за счет возвращения долгов, а за счет их списания. 

 

Как сообщает «КоммерсантЪ-Украина» в публикации «Банкам удалось списать» в 2011 году банки активно искали решение вопроса просроченных долгов: портфель проблемных кредитов населения сократился с 50% до 40%, предприятий — с 36% до 30%, подсчитали в агентстве «Кредит-Рейтинг» на основании данных рейтингуемых им банков. По информации агентства, общая сумма проблемных кредитов снизилась на 54 млрд грн и на конец 2011 года достигла 243 млрд грн. Сокращение произошло в большей степени не из-за работы с проблемными заемщиками, а за счет списания долгов — с ноября 2010 года по декабрь 2011 года банки списали около 25 млрд грн. При этом «Кредит-Рейтинг» отмечает общий слабый уровень продаж проблемных кредитных портфелей банков. Менее популярными стали и операции по передаче проблемных активов связанным компаниям после выхода разъяснения Нацбанка, обязавшего банки закладывать под такие операции 100% резервирования. 

 

Необходимо отметить, что НБУ более оптимистичен в своих расчетах: по его данным, доля просроченной задолженности в общем кредитном портфеле за 11 месяцев прошлого года сократилась с 11,2% до 9,7% (80,3 млрд грн). Банкиры объясняют это тем, что в статистику регулятора не попадают реструктуризированные и пролонгированные кредиты, которые рейтинговые агентства считают потенциально проблемными. При этом озвучивать сложности такой работы участники рынка не спешат. «Многие банки, особенно крупные, не торопятся выносить на просрочку некоторые кредиты, являющиеся, по сути, проблемными. Но с точки зрения международного аудита они однозначно попадают в эту категорию»,— рассказывает председатель наблюдательного совета «Банка Национальный кредит» Андрей Онистрат. 

 

Банкиры признают, что наибольшие трудности испытывают с самыми крупными заемщиками. 

 

«Зачастую с ними идет длительная и далеко не всегда успешная борьба в судах, даже на взыскание залогового имущества по таким кредитам уходят годы. Средние кредиты, составляющие значительную часть портфелей банков средней величины, наиболее часто оказываются проблемными в таких финучреждениях»,— отмечает господин Онистрат. 

 

В общем, самые большие сложности возникают с долгами секторов, наиболее пострадавших от финансового кризиса. 

 

«Специфика всех кредитов разная. Проблемы возникают с крупными корпоративными займами, кредитами населения, строительных компаний, государственных предприятий»,— констатирует председатель правления банка «Хрещатик» Дмитрий Гриджук. 

 

Основные объемы проблемной задолженности были сформированы в докризисный период, до октября 2008 года, прежде всего за счет валютных и беззалоговых кредитов. «Почти все потребительские займы, выданные после кризиса с учетом преподнесенных системе уроков, обслуживаются сейчас без нарушения платежной дисциплины, во многом благодаря более высоким требованиям к заемщику и усиленной оценке рисков. Не последнюю роль в этом сыграло и сотрудничество банков с бюро кредитных историй»,— уточняет директор департамента по работе с проблемными активами физических лиц ВиЭйБи Банка Дмитрий Жаданов. 

 

По прогнозам «Кредит-Рейтинг», в этом году объем проблемной задолженности может снизиться до 25% портфеля юридических и 35% портфеля физических лиц, в первую очередь за счет продажи их коллекторским компаниям. 

 

«Цена продаваемого портфеля должна базироваться не только на средних рыночных ценах, но и учитывать качество конкретного портфеля и рассчитываться исходя из суммы, которую вероятнее всего удастся взыскать»,— уточняет директор департамента развития методологии и перспективных исследований агентства Диляра Мустафаева. По оценке Андрея Онистрата, продажа крупными системными банками своей проблемной задолженности позволит по итогам года снизить уровень невозврата на 7-10%. Но динамика будет зависеть от экономической ситуации и административных мер регуляторов. 

 

«Если будут проведены реформы и экономика наполнится живыми деньгами, проблемные кредиты начнут погашаться; если этого не произойдет, то ситуация будет оставаться прежней»,— подытожил Дмитрий Гриджук.