Кредитная безнадежность

Кредитная безнадежность

Нацбанк решил поддержать подопечных в борьбе с нерадивыми заемщиками. Озабоченность регулятора вызывает уязвимость кредиторов, страдающих от злоупотреблений в судах. Глава банковского ведомства Сергей Арбузов утверждает, что НБУ будет настаивать на регулярном обобщении практики рассмотрения кредитных дел и предоставлении судам четких и однозначных рекомендаций.
«Такие прецеденты уже есть. Нацбанк собирает данные о недобросовестных заемщиках, активно участвует в анализе судебной практики для ее систематизации», — заявил главный банкир страны.
О незащищенности прав кредиторов в Украине уже давно твердят и международные эксперты. По словам постоянного представителя МВФ в Украине Макса Альера, основной проблемой является не столько несовершенство украинского законодательства в этой сфере, сколько его невыполнение.

«Реализация законодательства в этом сегменте недостаточно хороша. Уровень «плохих» кредитов остается высоким», — заявил он.
Официальная статистика утверждает, что удельный вес проблемных займов сейчас не достигает и 10% в кредитном портфеле украинских банков. Согласно информации НБУ, по итогам января-августа объем проблемки в системе достиг 76,6 млрд. грн. Доля просроченных ссуд в последний месяц лета выросла на 0,21% — до 9,38%. Но эксперты считают, что это лишь верхушка «айсберга». Реальный показатель объема неработающих кредитов, как минимум, втрое выше.

«Банки все еще не избавились от проблемной задолженности, основная часть которой сформировалась в течение 2008-2009 гг. Они по-прежнему вынуждены признавать проблемные кредиты. Оценочный реальный объем проблемной задолженности сохраняется на уровне 25-30%. Это значительно выше отображаемого в банковской отчетности», — констатируют эксперты ИНГ Банка. В условиях стабильной экономики такой показатель не является критичным. Но в случае резкого ухудшения экономической ситуации, девальвации национальной валюты, банкротства заемщиков или роста недоверия к финансовому сектору со стороны вкладчиков, он может стать тем камнем на шее банковского сектора, который потянет его на дно.

Согласно прогнозам экспертов Международного рейтингового агентства Moody’s, в ближайшие 12-18 месяцев прибыльность банков Украины будет оставаться низкой. Причина — их значительные затраты на покрытие безнадежных кредитов. «Токсичные» активы и постепенное «остывание» экономики грозят финучреждениям серьезными неприятностями. «Они отразятся на возможностях банков по увеличению кредитных портфелей. Это, в свою очередь, негативно повлияет на их финансовые результаты», — полагают в Moody’s.
Поправить финансовую ситуацию за счет возврата проблемных кредитов либо взыскания и реализации обеспечения по займам банкирам не удается. Процедура изъятия залогов приносит финансистам сплошные убытки, а зачастую затягивается в судах на годы.

Один из примеров — попытка новых собственников VAB Банка стребовать долг с экс-владельца финучреждения Сергея Максимова. Пребывая на должности руководителя банка, Максимов выдал подконтрольным ему структурам кредиты на сумму около 1 млрд.грн. На поддержку аффилированных компаний пошли деньги вкладчиков и рефинансирование НБУ. Теперь должники категорически отказываются гасить кредиты. Более того, вот уже полтора года кредитор тщетно пытается взыскать залоговую недвижимость, служившую обеспечением по кредиту. Дело о безнадежных долгах VAB Банка в ближайшие дни будет рассматриваться Киевским апелляционным хозяйственным судом (КАХС). Обманутый кредитор добивается, чтобы председатель КАХС Артур Емельянов лично взял под контроль это дело. Если нерадивый заемщик снова выйдет сухим из воды, VAB Банк может дойти до высших инстанций — добиваться справедливости у Президента, ВККС и МВФ.

Прецеденты, когда банкиры были вынуждены искать защиты в самых «верхах» уже были. В свое время к такой мере пришлось прибегнуть UniCredit Group. Международное финансовое учреждение обратилось к президенту Украины Виктору Януковичу с просьбой уладить конфликт, который разгорелся в связи с невыплатой банку кредита в $200 млн. компанией «ИСА Прайм Девелопмент».
Эксперты считают, что на рынке разразится еще не один скандал, связанный с невозвратом кредитов. Поэтому в Нацбанке обещают, что меры по защите прав кредиторов в Украине будут предприняты уже в ближайшее время. В начале сентября парламент успел одобрить в первом чтении законопроект по вопросу исполнения хозяйственных обязательств. Документ, в частности, предусматривает значительное усиление прав и гарантий так называемых обеспеченных кредиторов в ходе санации должника. Также должна быть рассмотрена проблема урегулирования процедуры реализации арестованного имущества должников в ходе исполнительного производства.