Почем ипотека для бизнеса?

Изменения на рынке бизнес-ипотеки в апреле 2012 года были минимальны – однако среди них заметно и повышение ставок, и увеличение авансов; впрочем, пока что такие движения единичны. При этом уже не менее семи небольших учреждений «обгоняет» лидеров рынка по привлекательности параметров ипотеки для МСБ. В целом динамику рынка гривневого кредитования юрлиц на покупку коммерческой недвижимости изучал Prostobiz.ua.

 

За месяц со времени последнего обзора кредитов на коммерческую недвижимость для МСБ на Prostobiz.ua этот рынок количественно не изменился – игроков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей осталось восемь, половина из которых работает со сроком семь лет, а в двух (Укрэксимбанк, Брокбизнесбанк) в 2012 году можно прокредитоваться и на 120 месяцев.

Качественных изменений у крупных банков тоже немного – ставки в апреле-2012 не менял никто (средние ставки сохранились на уровне чуть более 25% реальных годовых для срока один год и 23,4% ± 0,2% реальных годовых для любого из больших сроков). А вот предложения с малыми авансами потеряли одного игрока: Укрэксимбанк повысил начальный взнос с 20% до 30% цены недвижимости. Зато Брокбизнесбанк прибавил возможность использовать в качестве основного или дополнительного залога и движимое имущество компании.

У меньших банков изменений больше, и направлены они – как и депозитные ставки в конце апреля – в разные стороны. Так, плавающая ставка у многолетней ипотеки для ЧП от Банка Кипра (этакий гибрид займов для физлиц и для юрлиц) понизилась до очень и очень низкого на данном рынке уровня 18,49% годовых. А вот минимальные ставки Всеукраинского Банка Развития, пребывавшие среди лидеров дешевизны бизнес-ипотеки, выросли на процентный пункт, превысив 20% реальных годовых.

Тем не менее, минимальный уровень для сроков три-пять лет у банков из числа лидеров (21,67%-21,79% реальных годовых от Укргазбанка) все равно заметно выше, чем у целого ряда меньших учреждений – Кредобанка, Universal Bank, Фольксбанка, упомянутых Банка Кипра (не только по плавающей ставке для ЧП, но и по фиксированной – для юрлиц) и Всеукраинского Банка Развития (даже после подорожания). Примерно на «укргазбанковский» нынешний уровень вышли и ставки трех-пятилетней ипотеки Мегабанка (21,34%-21,59% реальных годовых) и Марфин Банка (21,59%-21,97% реальных годовых).

Кроме относительной дешевизны ставок, есть и еще одно преимущество у целого ряда меньших учреждений: Банк Кипра, Всеукраинский Банк Развития, Марфин Банк, Universal Bank, Фольксбанк позволяют взять бизнес-ипотечный займ на срок до десяти лет, а Кредобанк – до восьми лет. Тогда как у обоих кредиторов на срок десять лет из числа 25 лидеров реальная ставка превышает 23% реальных годовых.

И даже в области авансов один из меньших банков даст фору многим крупным учреждениям. Хотя у банков из числа лидеров рынка есть наименьшее на рынке авансовое предложение – 15% цены недвижимости от Брокбизнесбанка – однако оно неизменно связано с высоким минимальным тарифом (23,29%26,57% реальных годовых). Тогда как Кредобанк отличается, помимо низких ставок, и низким авансом: 20%. К слову, следующими за ним по этому параметру являются ВТБ Банк и Сrédit Agricole (аванс 25%), остальные же кредиторы примерно поровну распределились между авансами 30% и 40% (кроме Златобанка, кредитующего только на 50% цены недвижимости, максимум на два года и с минимальным тарифом 28,89% реальных годовых).

Только по классической схеме, по-прежнему, следует погашать бизнес-ипотечные кредиты в банках «Crédit Agricole», Universal Bank и Марфин Банке. Вариантов «только аннуитет» на рынке так и не появилось.

Штрафными санкциями за досрочное погашение займа на коммерческую недвижимость отмечены Кредобанк (0,5% суммы погашения), УкрСиббанк (1%), Universal Bank (1,5% суммы погашения в первые пять лет).

Возможность кредитных каникул по бизнес-ипотеке по-прежнему точно отсутствует у АктаБанка, Златобанка, Укргазбанка, Фольксбанка, банка «Crédit Agricole». Точно имеются отсрочки платежей у УкрСиббанка (1,5 года), Укрэксимбанка, Всеукраинского Банка Развития (1 год), Банка Кипра, Кредобанка, Universal Bank (полгода). У остальных кредиторов есть шанс получить отсрочку индивидуально.

Наконец, возможность предложить в залог движимое имущество в качестве основного обеспечения (вместо приобретаемого объекта недвижимости) или дополнительного залога имеется у Брокбизнесбанка, UniCredit Bank™, банка «Crédit Agricole», АктаБанка и Златобанка. Поручительство владельцев компании неизменно просит прибавит к залогу Фольксбанк.

И теперь, предлагаем вашему вниманию актуальную сводку основных параметров кредитов на недвижимость для МСБ. Некоторые дополнительные нюансы указанных программ можно узнать в Рейтингах бизнес-ипотеки на Prostobiz.ua, кликая на ссылку «Подробнее…» в интересующих вас строках рейтинговых таблиц.

Основные условия кредитов на недвижимость для МСБ в гривне от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 24 апреля 2012 года.

 

 

Из меньших банков коммерческую недвижимость для МСБ в национальной валюте кредитуют, в частности, такие учреждения (сортировка по минимальной реальной ставке). По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 24 апреля 2012 года:

Кредобанк – срок до восьми лет, начальный взнос 20%. Реальные ставки 18,33%-18,81% годовых;

Банк Кипра – кредит для ЧП на покупку нежилой недвижимости объемом от 40 до 700 тысяч гривен, аванс 40%. С плавающей ставкой срок до 20 лет, ставки в гривне 18,72%-21.18% реальных годовых. С фиксированной ставкой сроки 1,3,5,7,10 лет, ставка в гривне: 20,72%-23,18% реальных годовых. Кредит для юрлиц: срок 8 лет, аванс 40%, реальные ставки в гривне 20,84%-21,09% годовых.

Всеукраинский Банк Развития – на сроки 1,3,5,7,10 лет, аванс 30%. Реальные ставки 20,15%-21,79% годовых.

Universal Bank – сроки 1,3,5,7,10 лет. Ставки плавающие: для ЮЛ 19,3% годовых, для ЧП 20,3% годовых, одноразовая комиссия 1% (в итоге реальная ставка 19,5%-21,15% годовых для ЮЛ и 20,5%-22,15% для ЧП). Аванс 40%, с дополнительным залогом величина аванса может быть снижена.

Фольксбанк – сроки 1,3,5,7,10 лет, аванс 30%. Ставки в гривне 19,73%-21,29% реальных годовых.

Марфин Банк – сроки 1,3,5,7,10 лет, аванс 30%. Только гривна. Ставки 21,30%-23,77% реальных годовых, только классическая схема погашения.

Мегабанк – сроки 1,3,5 лет, аванс 30%. Ставки 21,34%-22,79% реальных годовых.

АктаБанк – сроки 1 и 3 года, аванс 30%. Ставки в гривне 22,59%-23,79% реальных годовых.

Укринбанк – сроки 1,3,5 лет, аванс 30%. Ставки в гривне 22,67%-23,39% реальных годовых.

Киевская Русь – на любой срок от одного месяца до трех лет, начальный взнос 30%. Реальные ставки 24,06%-24,18% годовых.

Златобанк – сроки 1 и 2 года, начальный взнос 50%. Реальная ставка на срок один год 28,89% годовых.

Олег Кочевых

Источник: Prostobiz.ua