Кредитная история — пусть будет хорошей!

Кредитная история — пусть будет хорошей!

Хорошая кредитная история необходима как отличный внешний вид.

В цивилизованном мире бытует такой стереотип: нет кредитной истории — нет кредита. На Западе просрочить платежи по кредитам означает потерять очень многое: попасть в черный список и на годы быть отлученным от кредитов. Положительная кредитная история увеличивает возможность и сокращает схему получения положительного решения по выдаче кредита, обеспечивает доверительное отношение к заемщику со стороны кредитной организации, а также может способствовать получению благодарственных писем, дающих гарантию лояльности от кредитора.

Любовь по договору

Интересно, что о том, как именно банк планирует контролировать заемщика после оформления кредита, обычно можно узнать, только поставив свой автограф на кредитном договоре. До этого момента банкиры предпочитают не распространяться о том, какие справки и как регулярно заемщику придется носить в банк, насколько часто его будут навещать банковские клерки. Банк вполне законно может обязать заемщика информировать обо всех значительных изменениях в жизни: смене места работы, изменении семейного положения, рождении ребенка, сокращении доходов и т. д. Такие пункты есть почти в каждом кредитном договоре, поэтому стоит его читать очень внимательно. Например, банк может потребовать даже справку из ЖЭКа о лицах, прописанных в «кредитной» квартире, потому что банк может зачислить заемщика, самовольно прописавшего на залоговой жилплощади «левого» жильца, в «черный список», а также повысить кредитную ставку. Банки категорически не приветствуют прописку в залоговой квартире несовершеннолетних, которых по закону нельзя выселять на улицу. Бывает, что после того как заемщик прописывает детей, он вообще прекращает погашать кредит, понимая, что выселить его из квартиры нельзя. Но запрет на прописку детей в залоговой квартире неправомерен, потому как по закону местом постоянного проживания детей является место жительства их родителей. При этом родители не нуждаются в чьем-либо согласии на прописку своего чада. Это право прописано в Законе «О свободе передвижения и свободном выборе места проживания в Украине». Но лучше отношения с банком не портить, когда вы уже взяли кредит. За невыполнение условий кредитного договора, как правило, предусмотрены довольно жесткие санкции. Например, одноразовый штраф, повышение кредитной ставки и даже требование досрочно погасить кредит в полном объеме.

Прозрачность экономики

Кредитная история — систематизированная информация о том, какие кредиты брал заемщик и насколько дисциплинированно он соблюдал кредитные обязательства. Заемщики посредством положительных кредитных историй могут продемонстрировать потенциальным кредиторам выгоды сотрудничества с ними и получить кредиты на более выгодных условиях. Для формирования, хранения и использования кредитных историй существуют специализированные кредитные бюро, деятельность которых строго регламентирована законодательством.

Бюро кредитных историй (БКИ) — специализированная организация, которая
аккумулирует сведения о заемщиках и выдаваемых им кредитах, информацию о том, как они погашали кредит в банке. Бюро хранит эти сведения и с разрешения заемщиков предоставляет новым предполагаемым кредиторам в целях упрощения оценки кредитоспособности заемщика.
На Западе первые кредитные бюро были созданы в конце XIX века. В Украине Закон «Об организации формирования и обращения кредитных историй» был принят 23 июня 2005 года. Этот документ способствует сбору информации о выполнении кредитных обязательств юридическими лицами и гражданами. В Украине существуют пять БКИ. Первое всеукраинское бюро кредитных историй создано с участием Ассоциации украинских банков, 33 банков, двух страховых компаний, одной лизинговой и одной специализированной иностранной — исландской CreditInfo. Второе БКИ — Международное бюро кредитных историй — создано группой «ТАС», «Национальной ассоциацией кредитных союзов», двумя кредитными союзами и все той же CreditInfo. Третье БКИ — Украинское бюро кредитных историй — полностью принадлежит ПриватБанку. Существуют еще два бюро — банка Русский Стандарт и Альфа-Банка.

Чему нас учит история

Банки, выдающие кредиты, ведут свои базы заемщиков, так называемые черные списки должников. Так, например, имея положительную кредитную историю в одном из банков, заемщику будет проще получить более дорогой кредит. Заемщики, которые не имели просрочек по кредитам или которые гасили кредит досрочно, расцениваются банками положительно. Таким заемщикам банки выдают кредиты более охотно, большие суммы и увеличивают срок кредитования и, как правило, по более низким ставкам по новым кредитам, чем у заемщика с такими же доходами, но без положительной кредитной истории. Если же вы имеете задолженность по кредиту, то вам будет достаточно сложно получить новый кредит в любом банке.

Что хранится в кредитной истории

1. Сведения, идентифицирующие физическое лицо: фамилия, имя, отчество, дата рождения, паспортные данные, место жительства; идентификационный номер, сведения о текущей трудовой деятельности; семейное положение лица и количество лиц, находящихся на его содержании; дата и номер государственной регистрации, сведения об органе государственной регистрации и основном предмете хозяйственной деятельности физического лица — субъекта предпринимательской деятельности;

2. Сведения о денежном обязательстве субъекта кредитной истории: номер и дата заключения сделки, обозначение сторон, заключающих сделку; вид сделки, сумма обязательства по заключенной кредитной сделке, вид валюты обязательства, срок и порядок выполнения кредитной сделки, сведения о размере погашенной суммы и окончательной сумме обязательства по кредитной сделке; дата возникновения просрочки обязательства по кредитной сделке, ее размер и стадия погашения, а также многое другое в соответствии с существующим законодательством.